11 choses à savoir sur un crédit auto

Au cours de l’acquisition d’une voiture neuve ou d’occasion, de nombreux moyens de financement vous tendent les bras. Alors, comment faire son choix et qu’est-ce qui devrait attirer votre attention ?

La saison qui encadre le Salon de l’Auto représente une période pour réaliser des affaires ayant rapport à l’acquisition d’une voiture neuve. Toutefois, il ne s’agit pas obligatoirement du meilleur moment au cours de l’année. Par contre, c’est le moment propice de l’année pour l’obtention d’un crédit auto à taux plancher. Ainsi, la plupart des banques se déclarent une bataille de taux au cours de la période allant de fin décembre à mi-janvier.

Pour mieux dire, patientez au moins jusqu’à la seconde quinzaine de janvier afin de souscrire un prêt auto. De plus, assurez-vous de réaliser une comparaison des différentes propositions mises en avant par les banques.

D’ailleurs, les pourcentages attractifs que les banques vous proposent durant ce moment touchent également les voitures d’occasion. Néanmoins, il faut que ces dernières aient au maximum 2 voire 3 ans. Une fois ce plafond franchi, les taux proposés sont à l’inverse très élevés.

1. Le crédit à tempérament

Le crédit auto représente un crédit à tempérament. Cela suppose qu’il implique l’octroi d’une certaine somme d’argent consacrée à une acquisition particulière ou non. Soulignons que ce type de contrat s’étend sur une durée précise et est remboursable au moyen de versements fixes et périodiques (mensuels généralement).

2. Le crédit écologique

Une grande partie des banques offre deux sortes de taux dans le cadre du financement d’une nouvelle voiture. En premier, on retrouve le taux « classique » qui s’adresse au financement de tout type de véhicule. En second lieu, on retrouve le taux « écologique » encore désigné par taux vert et qui présente plus d’avantages que celui classique. Le taux « écologique » s’adresse au financement d’une voiture hybride pouvant rouler grâce à l’électricité, à l’hydrogène, à partir du CNG et du LPG.

3. Le Taux record

Cela fait maintenant de nombreuses années que BeoBank propose systématiquement le taux le plus intéressant du marché lors du Salon de l’auto. De 2018 à 2021, ce taux était de 0,65 %. Cela représente en matière d’historique le pourcentage le plus faible jamais proposé sur le marché en question. Il offre la possibilité de financer l’acquisition d’un véhicule neuf ou un véhicule d’occasion (maximum de 2 ans), qu’importe le type de motorisation.

4. Quotité de crédit

La quotité de crédit se voit à 100 % ou même de 110 % (cas de ceux souscrivant une police d’assurance chez la banque choisie) alors qu’elle varie entre 110 et 120 % chez d’autres.

En respectant certaines conditions, ces banques offrent la possibilité d’emprunter une somme un peu au-dessus du coût d’achat de la voiture. Ce procédé permet au client le financement de sa prime d’assurance. Il en est de même pour les taxes rattachées à la nouvelle acquisition du client.

5. La protection

Lorsque vous procédez à la signature du bon de commande d’un véhicule, optez pour votre protection. Ainsi, inscrivez toujours « sous réserve d’acceptation d’un crédit ».

6. La déductibilité

Procédez-vous à la déclaration de vos réels frais ? Si oui, vous serez en mesure de retirer fiscalement de façon annuelle les intérêts du financement auto jusqu’à ce que la partie professionnelle soit atteinte.

7. Le temps de réflexion

Avez-vous souscrit un prêt auto tout récemment sans jouir des taux intéressants que propose le marché actuellement ? C’est plutôt l’ouverture de crédit que vous avez choisie à défaut du crédit à tempérament ? Sachez que vous pouvez toujours revenir sur vos pas ! En effet, à partir du jour où le contrat est signé, vous aurez un temps de réflexion s’étendant sur 14 jours de calendrier.

Vous n’aurez qu’à adresser un courrier jouissant d’une recommandation à l’organisme de crédit afin de lui souligner votre désir d’abandonner le prêt.

8. Entreprise experte en prêt

En général, le taux assigné aux prêts à tempérament mis en avant par la majorité des organismes prêteurs est nettement au-dessus de ceux proposés par les banques. Encore une fois, prenez le temps de réaliser une comparaison des diverses offres que vous trouverez sur le marché.

Supposons que vous veniez de souscrire un prêt de 15 000 € sur une période de 60 mois. Lorsque vous avez décidé de recourir à la comparaison, vous remarquez que le plus faible taux du marché est à 1,10 %. Pourtant, une entreprise experte en prêt propose dans le même temps 5,90 % comme taux.

Il s’agit là d’une différence considérable. Dans le contexte initial, les intérêts totaux (coût global du prêt) seront chiffrés à 420 € et à 2293 € pour le second contexte. Ainsi, cela représente une différence à hauteur de 1.873 €.

9. Le prêt gratuit

Faites attention. En effet, un prêt ne peut jamais être gratuit. Plusieurs concessionnaires, voire constructeurs, proposent un financement pour un taux de 0 %. En optant pour un prêt de la sorte, c’est risquer l’absence de réduction supplémentaire par rapport au prix d’achat. Il peut également s’agir des accessoires ou des outils gratuits. Il serait carrément judicieux de se tourner vers un prêt bancaire (surtout au cours de la saison du Salon de l’auto). Ce sera à vous d’évaluer ensuite ce qui vous arrange le plus.

En d’autres termes, lorsque vous souscrivez un crédit auprès d’une institution bancaire, vous avez une marge d’action plus grande. Cela vous permet d’établir le coût ainsi que le délai du crédit sans vous voir rattacher aux conditions définies par le concessionnaire. Grâce à ce procédé, vous vous retrouvez en meilleure posture pour négocier le coût d’achat avec ce dernier.

Au cas où vous souhaiteriez toutefois un TAEG de 0 %, commencez toujours vos négociations par le montant final du véhicule avant d’aborder son financement.

10. Le prêt ballon

Vous pouvez tomber sur des constructeurs proposant un prêt à taux de 0 % sur 36 mois. Assurez-vous de bien lire les caractères de petite taille. En effet, il pourrait s’agir d’un prêt ballon qui vous est proposé. Il s’agit d’une offre de prêt pas si loin de la location embarquant une option d’achat à la fin du contrat.

En exemple, cela peut ressembler à un remboursement de 159 € de mensualité fixe durant 35 mois, et d’une mensualité finale très élevée pour un montant de 9085 €. Dans cette situation, il sera possible au concessionnaire de reprendre la voiture. Cependant, si l'auto est en mauvaise état, il pourrait refuser cette démarche. Il s’agit alors d’un risque financier assez important à prendre.

Par ailleurs, vous pouvez aussi vous retrouver dans une situation inverse. Ici, le constructeur exige qu’un acompte lui soit versé (des milliers d’euros représentant environ 30 % du coût d’acquisition) avant que vous profitiez du prêt avec un TAEG de 0 % sur trois ans.

11. Le leasing privé

Ces dernières années, le leasing de type privé connaît un véritable essor. Toutefois, prenez garde, puisque l’utilisation du mot « leasing » s’avère abusive dans ce contexte. En réalité, on devrait plutôt parler d’une location sur le long terme. Pourquoi ? Parce que cette forme de contrat ne propose jamais la capacité d'être propriétaire de la voiture. Ainsi, à l’inverse de l’acquisition de votre voiture personnelle, aucune possibilité ne vous sera offerte pour la revente de la voiture de leasing. Vous ne pouvez donc pas récupérer une part des sommes qui sont engagées durant les dernières années.