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Qu’est-ce qu’un crédit personnel ?

Encore appelé prêt personnel ou prêt à tempérament, ce type d'emprunt est l’une des offres de prêt des organismes de crédit et des banques. Vous pouvez l’utiliser pour financer par exemple votre voyage ou l’achat de votre nouvelle télévision. Le crédit personnel permet d’avoir des ressources financières pour réaliser plusieurs projets. De plus, dans certaines situation, aucune pièce justificative n’est exigée aux bénéficiaires.

Comment fonctionne un prêt personnel ?

Après avoir approuvé votre dossier de demande de financement personnel, le prêteur réclamera votre signature sur des documents comme le formulaire SECCI et le contrat. Sur ledit formulaire, il est mentionné le TAEG (taux annuel effectif global) et la catégorie du prêt. Tel un taux d’intérêt, le TAEG tient compte de chaque coût relatif à l'emprunt. Le TEAG est généralement assimilé à un taux d’intérêt puisqu’avec un crédit personnel, il n’existe pas de frais supplémentaires à payer. Souvent, les documents sont signés en deux exemplaires : le prêteur garde une copie et l’emprunteur la seconde.

Le prêteur crédite votre compte courant après avoir effectué toutes les vérifications nécessaires. Ces dernières peuvent prendre plusieurs jours. Vous êtes en mesure de connaître le montant d’avance, même si votre demande de crédit est faite en ligne, puisqu’il est mentionné dans le contrat.

Généralement, les emprunteurs commencent par rembourser les mensualités un mois après avoir reçu le montant convenu. La durée de remboursement du prêt se trouve aussi dans le contrat. D’ailleurs, il est important de savoir que cette dernière a un impact sur le taux d’intérêt ainsi que sur le taux annuel effectif global.

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Chercher le bon prêt en ligne ne devrait pas être difficile. CréditBelgique.be simplifie le processus en présentant des annonces liées au type de financement sélectionné.

Comment sélectionner le crédit personnel idéal ?

Grâce au simulateur, vous avez rapidement accès à plusieurs informations comme les mensualités, le TAEG, le taux d’intérêt, les conditions du prêt ainsi que le coût total. Découvrez là où vous pouvez avoir des taux moins chers en comparant les TAEG de chaque prêt. En effet, ce taux regroupe tous les différents coûts relatifs à un crédit.

Généralement, aucuns frais de dossier ni frais supplémentaires ne sont à payer, créant ainsi une conformité entre les deux taux. Cependant, voyez si la banque a d’autres offres auxquelles vous devez consentir. Faites la vérification à l’avance ! Grâce au simulateur, vous pouvez aussi découvrir le montant à rembourser chaque mois. Ainsi, vous aurez une idée précise du montant à rembourser à vos prêteurs mensuellement.

Le choix du meilleur prêt dépendra de plusieurs éléments. Vous devez par exemple opter pour un remboursement mensuel très bas au cas où vous souhaiteriez faire de petits remboursements sur une longue période. Tous ceux qui désirent payer peu de frais et d’intérêt doivent nécessairement opter pour un TAEG très bas.

Les pièces à fournir pour bénéficier d’un prêt personnel

Dans votre demande de prêt, on doit retrouver obligatoirement certains documents importants afin que le prêteur puisse vous identifier. Pour cela, vous aurez besoin des pièces comme la carte d’identité, le permis de séjour ou toute autre pièce valable pour établir votre identité.

Par ailleurs, vos certificats de revenu notamment vos dernières fiches de paie vous seront également réclamés par le prêteur. Certains travailleurs indépendants peuvent prouver leurs revenus à l’aide de leurs comptes annuels pour les deux années précédentes ou leurs impôts sur le revenu.

Il est inutile d’apporter des factures ou des pièces du genre, car avec ce type de prêt, aucune pièce justifiant le montant dépensé ou vos raisons n’est demandée.

Dans quels cas pouvez-vous contracter un prêt personnel ?

  • Achat d’un nouveau véhicule ;
  • Besoin d’argent pour régler un problème compliqué ou une urgence ;
  • Difficultés à rembourser les mensualités d’un prêt ;
  • Désir de reprendre la décoration d’une maison…

Puis-je faire un remboursement anticipé de mon emprunt?

Il est possible de rembourser de manière anticipée une partie de l’emprunt ou même la totalité moyennant certains frais. Ces frais, généralement appelés indemnités de remploi, peuvent alors être facturés par votre institution financière ou votre prêteur. Ces frais supplémentaires dépendent de plusieurs facteurs, notamment du temps restant à courir et du type de taux d'intérêt associé à ce contrat. Certaines limites légales encadrent ces frais associés à un remboursement anticipé.

C'est pourquoi il est important de comparer les différents termes et conditions de chaque financement avant de signer quoi que ce soit. Par exemple, vous ne payez pas plus de 0.5 %, si vous souhaitez effectuer un remboursement anticipé sur un emprunt d’une durée inférieure à 12 mois. Par contre, pour une contrat avec une durée supérieure à 12 mois des frais de 1% s’applique.

Sur un emprunt de 50 mois si le montant restant est de 5.000 €, ces frais supplémentaires seront de 50 €. Pour un emprunt de 10 mois si le montant restant est de 5.000 €, ces frais seront de 25 €.

Depuis le 1er décembre 2010, les prêteurs en Belgique ne peuvent pas exiger d’indemnités de remploi lors d’un remboursement anticipé partiel ou complet lorsque le taux d’intérêt sur le contrat est variable. Il est seulement possible d’avoir des frais supplémentaires lorsque le contrat est à taux fixe.

Différents taux s’appliquent pour les frais de remboursement anticipé, pour les contrats signés avant le 1er décembre 2010.

Les conditions d’octroi d’un prêt personnel en Belgique ?

Avant de lancer votre demande de crédit personnel en Belgique, vous devez :

  • Être âgé de 18 ans le jour de la signature du contrat ;
  • Habiter au Luxembourg ou en Belgique ;
  • Être solvable : avoir une preuve que vous pouvez rembourser l'emprunt ;
  • Être au moins reconnu à la Centrale des crédits de la BNB (Banque Nationale Belge) comme fiché régularisé.

Savez-vous que vous n’avez pas besoin d’un travail avant d’obtenir un crédit en Belgique ? En effet, vous pouvez bénéficier d’un financement seulement en justifiant d’avoir des revenus fréquents.

En savoir plus sur conditions d'acceptation d'un prêt personnel

Est-il nécessaire d’avoir une assurance lors de la demande du prêt personnel ?

Parfois, les banques souhaitent que le client souscrive à une assurance solde restant dû à l’aide de son prêt personnel. En le faisant, vous évitez des déconvenues à vos proches au cas où vous décéderiez, car c’est votre assureur qui payera vos dettes (celles qui sont assurées).

L’assurance solde restant dû est facultative. Au moment de calculer le taux de votre emprunt, le prêteur n’a pas forcément besoin de votre souscription à l’assurance solde restant dû. Votre prêteur, votre durée de remboursement et le montant de votre prêt sont les seuls éléments dont dépend exclusivement le taux d’intérêt du financement.

À quoi devez-vous attendre si vous vous retrouvez sur la liste noire ?

Cette liste comporte le nom de ceux qui ne remboursent pas correctement leur prêt. Chaque fois qu’un paiement n’est pas fait à temps, les prêteurs ont le devoir de signaler l’emprunteur à la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque Nationale.

Lorsque votre nom apparaît sur cette liste, vous aurez peu de chance d’obtenir un prêt. Toutes les banques ont l’obligation d’examiner cette liste noire avant d’octroyer un prêt.

Au cas où votre nom se retrouverait, vous n’avez qu’à rembourser vos dettes pour le supprimer. La Centrale des crédits aux particuliers doit être nécessairement mise au courant dans les huit jours suivants.

Quels sont les avantages et les inconvénients d'un prêt?

Il est important de connaître les avantages et les inconvénients d'un prêt personnel. Voici quelques points essentiels:

Avantages:

  • Les prêts à tempérament offrent à l'emprunteur un moyen simple et pratique de payer son achat par des versements mensuels échelonnés dans le temps. La chose la plus importante que les banques examinent lors de l'évaluation de votre demande est de savoir si vous pouvez ou non rembourser ce prêt à temps chaque mois.
  • Les contrats de prêt peuvent être un peu plus compliqués que certains autres types de financement, mais ils offrent de nombreux avantages. Vous savez exactement combien d'argent vous recevrez à l'avance et les paiements mensuels sont fixés dès le départ. Ce qui évite certaines surprises. Le TAEG est connu dès le premier jour, ce qui signifie qu'il ne changera pas de façon inattendue. Ce qui rend ce type d’emprunt intéressant sur un plan financier est le taux d'intérêt qui est déjà fixé au moment de la demande.

Inconvénient:

  • Les prêts personnels ont un coût et il ce n'est pas toujours celui que vous attendez. Le taux annuel effectif global (TAEG) de ce type de prêt peut varier d'un prêteur à l'autre, et certains exigent même plus de 10 %. Heureusement, il existe un moyen simple de savoir qui propose le taux le plus bas : notre outil de comparaison calcule le coût du financement en quelques minutes seulement. Quel que soit le fournisseur qui répond le mieux à vos besoins, il sera en mesure de prendre en charge tous les coûts impliqués sans sacrifier la qualité ou le service juste parce que quelqu'un lui propose un taux réduit. Un peu de recherche à l'avance peut vous faire économiser beaucoup plus tard.

Il est toujours bon d'analyser votre situation financière avant de contracter un prêt. Si vous constatez que votre situation financière ne va pas bien, n'hésitez pas. Contactez un professionnel qualifié. Il existe peut-être d'autres options de financement qui conviennent mieux dans ces circonstances. Rappelez-vous que nous proposons de nombreuses annonces et que nous n'aimons rien tant que d'aider nos clients à réussir financièrement.

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