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Au cours du processus de recherche, nous ne demandons aucune information confidentielle.
Le crédit immobilier est un prêt qu’une banque vous accorde pour acheter un bien immobilier. Cette emprunt permet d’avoir une somme d'argent que l’on doit rembourser sur une période prédeterminée. Cette période varie généralement entre 5 ans et 30 ans.
À compter de 2022, le prix d’achat ne sera plus le critère sur lequel se baseront les banques pour donner un prêt, mais plutôt sur l’estimation du prix de ce bien immobilier. Les prêteurs ont la possibilité de se servir des statistiques ou d’un estimateur pour réaliser cette opération. Dans le cas où vous demandiez une somme supérieure à celle de la maison, vous paierez de votre proche la différence. De plus, les frais d’évaluation sont à votre charge.
Que ce soit un appartement, une résidence, une maison ou un investissement pour une location, vous aurez certainement besoin d’une banque d’une manière ou d’une autre dans votre vie pour le financement de votre projet.
Lorsqu’on parle du prêt hypothécaire, on le considère souvent comme étant semblable au crédit immobilier. Cependant, les prêts hypothécaires sont généralement octroyés pour faciliter la construction ou l’achat d’un appartement ou d’une maison. Néanmoins, il a d’autres champs d’action. Les crédits hypothécaires peuvent être utilisés pour acheter des bateaux ou des immeubles commerciaux.
Quand vous empruntez de l’argent pour acheter une maison, votre banque vous demandera une garantie. C’est ce qu’elle récupèrera en cas de non-remboursement du prêt. Généralement, c’est le bien immobilier que la banque enregistre sous la forme d’hypothèque.
Vous serez obligé de faire appel à vos propres fonds si vous demandez un crédit pour l’achat d’une maison. En effet, la banque a tendance à donner un montant inférieur à celui du prix du bien immobilier que vous devez acquérir. Il faudra donc combler ce déficit. Cet apport est déterminé en fonction de plusieurs éléments (taux d’intérêt, profil d’emprunteur et durée de remboursement…).
La signature de l’acte d’achat s’effectue toujours en présence d’un notaire. Et ce dernier a le droit de toucher des frais liés à l’achat (ces frais sont généralement connus sous le nom de frais de notaire). Ils représentent souvent 15 % de la valeur du bien. De plus, ces frais seront partagés entre le notaire et l’État.
La composition des frais d’achat :
Chercher le bon prêt pour vous ne devrait pas être difficile. CréditBelgique.be vous simplifie la vie en vous présentant des annonces liées au type de prêt que vous recherchez.
Lors de vos recherches, vous êtes tombé sur la maison idéale et le compromis de vente est rapidement signé. Vous souhaitez maintenant contracter un prêt hypothécaire auprès d’une institution telle que votre banque. Ce que vous devez faire, c’est de déterminer la somme que vous êtes apte à payer chaque mois et la durée adéquate.
Après, vous pouvez introduire ces données dans notre simulateur en ligne et dans les secondes qui suivent, les structures aptes à accepter votre demande s’afficheront. Vous verrez non seulement les différents taux d’intérêt, mais aussi d’autres frais (comme le TAEG). Après une analyse de ces différentes institutions, vous choisirez facilement celle qui répond le mieux à votre besoin.
Après cette dernière étape, un courtier entrera en contact avec vous. Il s’occupera de votre dossier et il vous expliquera aussi les différentes étapes par lesquelles vous devrez passer et les documents nécessaires.
Est-il possible de réduire les frais de votre notaire ?Il est possible d’avoir certains avantages durant le processus d’achat de la maison de vos rêves selon votre profil :
Autrefois, il était possible d’avoir un crédit correspondant à 100 % de la valeur du bien immobilier ou 125 % dans certains cas. Toutefois, la Banque Nationale a donné des instructions aux banques pour mettre fin à cette pratique. Cela évite que les emprunteurs soient surendettés. Aussi, depuis le début de l’année 2022, le prêt est accordé sur le prix estimé du bien par votre banque.
Généralement, vous avez la possibilité d’effectuer l’ajustement d’un prêt hypothécaire. Ainsi, vous pourrez rembourser rapidement le prêt de façon anticipée ou diminuer les mensualités. Mais votre prêteur devra d’abord analyser votre dossier pour voir la faisabilité. C’est ainsi que vous pourrez trouver un nouvel accord avec le prêteur. Retenez que vous paierez des frais pour un tel changement.
Il est aussi possible de refinancer le prêt hypothécaire en externe (une autre banque) ou en interne (votre banque). La première possibilité est plus coûteuse, car vous serez obligé d’enregistrer à nouveau le prêt hypothécaire. Par contre, ce ne sera pas la même chose lorsque le refinancement se fait au niveau de la banque émettrice du prêt.
Peu importe le choix, vous serez obligé de payer les frais liés au réinvestissement dans le cas du refinancement du prêt immobilier. Il s’agit d’une somme équivalente à 3 mois d’intérêts. Il faut noter aussi le paiement des frais liés au dossier se fera au niveau de la banque qui refinance le crédit.
Il existe d’autres frais dans le cas du refinancement externe du prêt hypothécaire :
Les 3 formules ont des points forts spécifiques :
Le taux fixe est avantageux quand les taux sont faibles. Effectivement, on ne peut pas modifier ensuite ce taux. Par contre, si les taux immobiliers étaient élevés lorsque vous avez choisi cette formule, vous n’auriez pas la possibilité de jouir d’un abaissement des taux. Mais lorsque vous effectuerez un rachat de ce crédit ou un remboursement anticipé, vous aurez la possibilité de bénéficier d’une réduction de ce taux.
Le taux variable est avantageux quand les taux sur le marché sont élevés parce que vous avez la possibilité de jouir d’une baisse pendant la réévaluation du taux. En effet, vous pourrez avoir un TAEG plus faible et payer alors des mensualités plus basses. Cette formule vous permet de bénéficier d’un taux de départ moins élevé que celui d’un prêt ayant un taux fixe dans la plupart des cas. Cependant, prévoyez une mensualité flexible, car à certains moments vous pourrez payer des mensualités qui peuvent varier un peu vers la hausse.
Le taux semi-variable ou taux semi-fixe aide à profiter sur un délai donné d’un taux fixe. Ensuite il permet de migrer vers un taux variable. C’est une solution mixte qui permet de profiter d’un taux fixe sur des années et la possibilité de jouir après cette période d’un taux bas.